Gevinster til aktive forsikringskunder

Af Agnete Gersing, direktør i Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen

Forbrugerne vil nyde rigtig godt af et forsikringsmarked, hvor selskaberne konkurrerer benhårdt på alle parametre. Det er desværre ikke det marked, vi ser i dag, og det er der flere forklaringer på. Forbrugernes egen adfærd er en af dem.

Berlingske skrev i sidste uge, at forsikringsbranchen ”ikke signalerer knaldhård konkurrence”. Branchen hæver præmierne og tjener penge som aldrig før. ”En sag for Gersing & Co.”, som erhvervskommentator Jens Christian Hansen udtrykker det.

Han har fuldkommen ret. Det er en sag for Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen. Vores fornemmeste opgave er at arbejde for velfungerende markeder. Tre forhold har stor betydning for det: Virksomhederne skal overholde konkurrencereglerne, lovgivningen må ikke begrænse konkurrencen, og både virksomheder og forbrugere skal have en konkurrencefremmende adfærd.

På forsikringsmarkedet ser vi ikke umiddelbart tegn på, at selskaberne bryder konkurrencereglerne. Vi holder selvfølgelig løbende øje med markedet. Men høje præmier og store overskud er ikke i sig selv tegn på, at der foregår noget ulovligt.

Vi vurderer heller ikke, at lovgivningen på området begrænser konkurrencen væsentligt. Tilbage er den konkurrencefremmende adfærd.

Det er seks år siden, at vi har lavet en egentlig analyse af konkurrencesituationen i hele det danske forsikringsmarked. Vi har derfor ikke et helt opdateret billede af situationen. Men vi ved, at markedet ikke er så velfungerende, som det kunne være.

I november 2012 udgav vi analysen ”Forbrugernes skift af mobil- og forsikringsudbyder”. Den skabte blandt andet mere klarhed over forbrugernes adfærd på forsikringsmarkedet.

Kunderne beholder i gennemsnit deres forsikringsselskab i syv år. De synes, at forsikringer er kedelige og svære at sætte sig ind i. Næsten halvdelen har overvejet at skifte forsikringsselskab, men mindre end én ud af ti gør det.

Hvis kunderne ville forholde sig mere aktivt til deres forsikring, vil der være gevinster at hente. Ikke kun til den enkelte kunde, men til alle forsikringskunder, fordi konkurrencepresset på selskaberne stiger.

Kunderne vil nyde godt af løbende at tjekke, om dækningen matcher deres behov, og om deres eget eller andre forsikringsselskaber har bedre produkter til prisen. Det er ikke svært at skifte forsikringsselskab, når først beslutningen er truffet.

Det kan til gengæld være svært at finde ud af, hvilke produkter der er de bedste. Forsikringsselskaberne tilbyder produkter, som forbrugerne har svært ved at gennemskue. Selvrisikoen er forskellig fra selskab til selskab, dækningerne svære at sammenligne, og præmien vil ofte afhænge af kundens bopæl.

Branchen bærer selv en del af ansvaret for, at kunderne har svært ved at gennemskue markedet. Den kunne synliggøre og forbedre sammenligningsportalen Forsikringsguiden.dk, og den kunne give kunderne mulighed for at få et samlet digitalt overblik over deres forsikringer.

Forsikringsselskabernes adfærd har selvfølgelig også betydning. Konkurrerer de på alle parametre? Eller satser de på, at branchen som helhed har det mere fredeligt, hvis konkurrencen ikke er knivskarp? Men så længe de fleste forbrugere forholder sig passivt, så kan de ikke forvente, at selskaberne åbner ballet med lave præmier og gennemskuelige produkter.

Aktive forsikringskunder og selskaber med konkurrencevilje er nødvendige forudsætninger for, at det danske forsikringsmarked bliver velfungerende. I Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen skal vi nok gøre, hvad vi kan - men vi kan ikke trylle.

Bragt i Berlingske d. 23 februar 2013.